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ファクタリングの申し込みを考えてる時って急いでますよね！！
だからこそ審査はスムーズに通過したいものです。
実は私も申し込みの時は「落ちたら支払に間に合わないかも」なんてハラハラしました！！
一方で審査に落ちてしまった、そんな方もいますので
事前に落ちてしまう原因を理解し対策しましょう。
ファクタリング会社の審査のポイントは「売掛金」が回収できるか？
あなたもファクタリング会社も心配するポイントは同じです。
期日に入金されるかな？です。
審査に落ちて「支払いに間に合わない」こんな事態を避けられるように事前に対策を立てましょう。
この記事では
●ファクタリングの審査基準3選
●審査に落ちる理由5選
●審査落ちを回避するポイント3選
こんな内容を解説します。
経営者Aさん資金調達を急ぐからファクタリングの審査で落ちたら困るな！！
YUKIO落ちる理由と落ちない対策を事前に勉強して万全の体制で申し込みましょう
飲食店に関わって約30年、たくさんの失敗と苦労と感動を肌で感じてきたYUKIOです。
あなたには私の失敗と苦労は避けてもらえるよう、成功や感動はぜひ知ってもらいたく発信しています。
以下の記事では私が実際にファクタリングを利用した「体験談」をもとに、おすすめの5社をランキング形式で紹介しています。
＼ 私が実際に利用した信頼できる会社／
ファクタリングの審査基準3選
ファクタリングの審査はそれぞれの会社によって若干の違いはありますが
以下の3項目は必ず審査されているポイントですので覚えておきましょう。
①売掛先（あなたの顧客）の信用度合い
1つ目は売掛先の信用の度合いです。
審査ではここが一番重要な要素になっています。
なぜなら売掛先が期日に支払えるかはファクタリングの重要なポイントなのです。
従って売掛先の信用度を調査したり手数料が変わってくるのも納得できますよね。
審査のポイントは
●売掛先が上場企業や公的機関など信用度の高い団体なのか？
●あなたと継続的な取引実績があるのか？
となります。
ファクタリング会社から見ると売掛先の信用度は
「回収の信用度」を意味しています。
また、あなたとの継続的な取引も重要なポイントで通帳の提出を求められる場合は以下を見ています。
支払いに遅れはないか？
満額（全額）払っているか？
この点で不安がある売掛先でのファクタリング審査は避けましょう。
②確実に回収できるか
2つ目は売掛金の回収の確実性です。
ファクタリング会社は買い取った売掛金が回収できないと大きな損失を負いますからね。
従って、売掛先の業績や資金繰りが悪化していたり
あなたの資金繰りが極端に悪化している場合も回収した売掛金を使い込むリスクがあると
判断されてしまい審査落ちする可能性は高まるといえるでしょう。
このような場合には3社間取引も視野に入れておくと良いでしょう。
③あなた自身の信用度合い
3つめは、あなたの信用度合いです。
重要視されるのは、もちろん売掛先の信用度合いですがファクタリング会社があなたを信用できなければ
売掛金の回収のなどでトラブルや詐欺に
巻き込まれる可能性もあるからです。
当たり前ですがファクタリング会社もリスクを負っていますので
あなたの事をじっくり見ています。
当たり前ですが社会人としての誠実な対応を心がけましょう。
資金繰りで大変かと思いますが、そんな時こそ以下の記事もあわせて読んで下さいね。
審査に落ちる理由5選
審査の段階ではあなたより売掛先の方が重要視されますので
あなたの努力ではどうにもならない事があることも覚えておきましょう。
ただ内容を知れば事前に回避したり対策を立てることはできますよね。
ファクタリング会社には分からないけど、あなただけが知っている売掛先の情報や好材料を提示できると
あなたへのポイントは上がりますよ。
①売掛先に問題がある
1つ目は売掛先に問題があるパターンです。
売掛先が原因で審査に落ちる場合は経営難や経営状況の悪化が考えられます。
なぜなら万が一、売掛先が倒産したらファクタリング会社は回収できずに
全額損失になってしますからです。
従って信用度合いによって手数料が異なるのです。
●信用度合いが高い：手数料は低い
●信用度合いが低い：手数料は高い
このような傾向になります。
②売掛金自体に問題がある
2つ目は売掛金自体に問題があるパターンです。
「不良債権」「二重譲渡」「架空債権」に該当していないか、についても当然チェックしています。
| ●不良債権：財産的な価値を失って回収できなくなった債権 |
| ●二重譲渡：複数のファクタリング会社に債権を売却する行為 |
| ●架空債権：そもそも存在しない債権 |
このような債権をあなたの意思で提出することはないと思いますが
仮に知らなかった場合でも提出してしまうとあなたの信用は
ゼロになってしまうので注意しましょう。
特に架空債権、二重譲渡が発覚した場合は
ファクタリング会社は、あなたを「詐欺罪」で訴えると考えましょう。
③あなたに自身に問題がある
3つ目はあなた自身に問題があるパターンです。
あなたが個人、法人に関わらず「過去の犯罪歴」は必ずチェックしています。
特に詐欺罪での逮捕歴がある場合はブラックリスト以上に落ちる可能性が高いでしょう。
なぜなら先程も記載しましたがファクタリングを不正利用しようと考える人もいますからね。
ファクタリング会社から見るとあなたはお客様かもしれませんが
信用できなければビジネスの取引として成立しませんよね。
ファクタリング会社もリスクを背負うので、相手を厳しい目で見るのは当たり前です。
④入金のサイトが長い
4つ目は入金までのサイトが長いパターンです。
売掛金が入金されるまでの期日が長めに設定されている場合は
入金までの間に売掛先が倒産すると売掛金を回収できないため
短いサイトの方が審査に通りやすい傾向となっています。
サイトが短い方がファクタリング会社のリスクも低くなりますからね。
一般的には最長でも2カ月程度
それ以上のサイトでは審査落ちする可能性が高まるでしょう。
⑤売掛金の額面金額が低い
5つ目は額面の金額が低いパターンです。
低い金額ならファクタリング会社もリスクが低いからいいのでは？
と思いますよね。
ところがファクタリング会社は下限金額を設定しています。
一般的な下限は10万円程度でしょう。
なぜなら手数料が10％の設定なら500万円の案件では50万
10万円なら1万円にしかならないからです。
同じ1つの案件をこなすなら手数料は高い方がいいですからね。
以下の記事では私がファクタリングを利用した経験から優良な会社の探し方を紹介しています。
審査落ちを回避するポイント3選
審査落ちを回避するポイントは
ファクタリング会社のリスク・不安を減らすことを考えましょう。
回収が出来ないと当然ですが損失になるのでリスクを避けたいと思うのは当たり前です。
逆に回収できる見込みが強ければ取引したくなりますよね。
①信用度の高い売掛金を審査してもらう
1つ目は信頼できる売掛金を提出することです。
ここでいう信頼できるとは
| ●取引実績が長く定期的に取引がある |
| ●売掛先が信頼できる企業である |
| ●経営状態が良好である |
この内容をクリアーしてないとダメということではありませんが
より近い状態の売掛金が望ましいです。
②必要書類を漏れなく全て準備する
2つ目は提出書類を期日までに不備なく提出することです。
ファクタリング会社より必要と言われた書類の提出期限は守りましょう。
約束や信用を重んじているファクタリングでは小さな事も不信感につながります。
以下の記事では会社によって異なりますが一般的に必要とされている書類について解説しています。
③3社間ファクタリングを利用する
3つ目は「3社間ファクタリング」の利用も検討する。
3社間取引とは「あなたとファクタリング会社と売掛先」で行う取引で
ファクタリング会社は売掛先から直接を回収できるので未回収のリスクが低いという特徴があり
2社間取引より審査のハードルは低いのです。
以下の記事では2社間取引、3社間取引について「私の体験談」も含めて詳しく解説しています。
まとめ
この記事では
| ●ファクタリングの審査基準3選 |
| ●審査に落ちる理由5選 |
| ●審査落ちを回避するポイント3選 |
について解説してきました。
審査通過に必要なことは、商売と同じで「相手の立場に立って」考えること
そのように考えれば見えてくるものがあると思います。
自分が欲しい、ではなく相手が何を欲しがっているのか？
普段からこんなことを考えられる経家者になりたいですね。
最後に注意喚起として「審査通ります」「審査通します」みたいなキャッチフレーズに騙されないようにして下さい。
ファクタリング業者の中には「ヤミ金」等の悪い業者も存在しますので注意しましょう。
こちらの記事でも詳しく解説していますので目を通して悪徳業者との取引を避けましょう。
あなたが安定した資金を確保し経営する事で
| ●あなたの従業員が笑顔に満ちた充実した生活をおくれる |
| ●あなたの家族が笑顔で暮らせる環境を作れる |
| ●あなたの家族にやりたい事をやらせてあげられる環境を作れる |
| ●あなたの会社がもっと発展する |
| ●あなた自身が笑顔とやる気に満ちた日々をおくれる |
こんな素敵な未来をつくって下さいね！！
以下の記事では私が実際にファクタリングを利用した「体験談」をもとに、おすすめの5社をランキング形式で紹介しています。
＼ 私が実際に利用した信頼できる会社／
Ⅹでもお金に関する発信をしています。
リスクのある2社間ファクタリングで、あなたの顧客から売掛金が期日に入金がないので、ファクタリング会社に支払い出来ない！
— YUKIO@飲食店コンサルティング (@YUKKIE1122) April 28, 2024
さぁどうしよう？https://t.co/K9XZogDwc0
