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クレジットカードやモバイル決済の売掛けをファクタリングで現金化すると資金繰りが楽になり悩みが解決し前向きに仕事できますよ。まずは勇気を出して「無料相談」からスタートしましょう。
ファクタリングの利用を考えた時、会社選びって難しいですよね。
ネットで検索しても本当に信用できるのかな？ヤミ金みたいな会社もあるって聞いたしな。
ポイントは３つだけ
①ファクタリング会社に相談する
②ノンリコースで契約する
③闇金は避ける
実は私もファクタリングを一番初めに利用した時には、会社選びで失敗しました。
時間がなく慌てていましたが、ヤミ金ではなかったのが不幸中の幸いでしたね。
私が失敗を踏まえて最終的にお世話になった会社は「トップマネジメント」さん
相談は無料ですので迷ったらまず相談しましょう。
利用した際の体験談もあるので参考にしてくださいね。
こんな内容をお伝えします
●おすすめのファクタリング会社をランキング形式で紹介
●トップマネジメントさんを利用したの体験談
＼ 私が実際に利用した信頼できる会社／
ファクタリング会社おすすめ5社ランキング
「おすすめの5社」をランキングと口コミで紹介
【第1位 「トップマネジメント」の口コミ】
多店舗展開により資金繰りが圧迫
評価：★★★★☆
神奈川県で歯科医院を経営しているFと申します。これまでは、1ヶ所だけの診療所を経営しておりましたが、毎月の売上げが頭打ちのため、多店舗展開することで増収になると見込み、事務員と医師を新規雇用しました。
ところが、新たに開業した診療所は思ったよりも患者数が伸びず、オープンから半年間赤字が続いており、確保しておいた資金も底をついてしまいました。銀行融資を受けているので、なるべく民間金融機関（ノンバンク）などの利用は避けたいと思い、インターネットで融資以外の資金調達法を探していたところ、御社の診療報酬債権ファクタリングを見つけ、ご連絡を差し上げました。
手数料が安ければ「2社間」で実行したかったのが残念。
しかし最後まで親身に寄り添ってくれたことには感謝しています。
次回も相談させて頂きます。
神奈川県横須賀市／歯科医業／男性経営者様／４５歳
調達額：450万円/3社間ファクタリング
派遣先に発生していた売掛債権を回収できず人件費を払えない
評価：★★★★★
都内で人材派遣の会社を経営するMと申します。先日、過去に数回取引を重ねた企業から連絡があり、事業を大幅に拡大するにあたり派遣社員を大量に採用したいとの依頼を受け、すぐに契約を交わしました。
自業自得ではありますが、きちんと調査もせずに契約を交わしてしまった後、入金予定日前日にその企業の顧問弁護士より通知が届きました。当該企業が破産手続きに着手するという旨の通知内容でした。
こちらも顧問弁護士に依頼しましたが、売掛金を全額回収するのは諦めるしかないと言われ、今月25日に支払わなければならない派遣社員の給料約1700万円を自社で調達しなければなりません。
そこで、仲の良い同業の経営者に資金援助を申し出たところ、その会社も毎月の資金繰りで余裕がないとのとこでしたが、「代わりに御社を紹介するから一度話を聞いてみたら？」と言われご連絡いたしました。
初めてでしたが担当者の方も一生懸命に対応して下さり何とか「2社間」で折り合いをつけて頂きありがとうございました。
東京都世田谷区／人材派遣業／女性経営者様／５４歳
調達額：1700万円/2社間ファクタリング
メインの受注が公共事業のためキャッシュフローの改善を目的とした資金調達
評価：★★★★★
私は茨城県で建設業を経営しております。私共の受注する請負工事は60%以上が国や県などの公共事業のため、工期完了後の検査をクリアしないと入金が遅れてしまうケースが多々あります。
これまでは私の貯蓄や両親からの惜入などで、なんとか外注費を立替えながら支払い等に対応してきたのですが、今回入札で大きな公共工事を受注した事により、先出の材料費や外注費が不足してしまう可能性が出てきたため、資金調達先を探しておりました。
ただ、地元の信用金庫からも短期の融資で何度も支援を頂いている関係上、担保を求めてくる民間ノンバンク等は利用したくありませんでした。
そんな中、ネット上でファクタリングという資金調達方法を知りました。何社かのファクタリング会社に問い合わせをした結果、一番丁寧に対応していただけた御社に決めさせて頂きました。有難うございました。
茨城県土浦市／建設業／男性経営者様／56歳
調達額：364万円/2社間ファクタリング
【第2位 「うりかけ堂」の口コミ】
手数料が安かったので乗り換えました
評価：★★★★☆
他のファクタリングを利用していたが、どんどん手数料が上がっていき資金繰りの改善のために利用していたのに逆に資金繰りが厳しくなってきていた。ダメ元でうりかけ堂様に現状をお伝えしご相談させていただいたところ手数料を抑えて資金調達ができました。また、急なお願いにも対応してもらえるので本当に助かっています。今後ともよろしくお願いします。
40代 経営者（飲食業） 男性
個人事業主でも安心して使うことができます。
評価：★★★★★
ファクタリングを使用するのが初めてでしたが、個人事業主でも問題なく使うことができました。スタッフも個人事業主の対応に慣れており、迅速に対応いただき、振込までのスピードは想像以上でした。
30代 フリーランス 女性
個人の給与ファクタリングには使えませんでした。
評価：★★☆☆☆
個人の給与支払いをファクタリングしたかったのですが、うりかけ堂は企業間ファクタリング専門のため使うことができなかったです。柔軟な対応をしてもらえると助かったのですが。。。
30代 会社員 男性
【第3位 「ネクストワン」の口コミ】
気安い感じで相談させてもらいました。
評価：★★★★☆
初めてのファクタリングで戸惑う部分は少なくなかったものの、絶え間ないご支援でどうにか急場を乗り切れました
50代 経営者（倉庫業） 男性
サービスはもちろん、担当の人が良かった
評価：★★★★★
キッチンカーの開業資金のために初めて用いました。驚いたのはその手軽さです。クレカ会社からの入金予定は結構先だったんですけど、それをすぐに調達できる手軽さには驚かされました。 担当のKさんがとてもいい人で、ファクタリング後も安心できる資金プランを一緒に考えてくれたり、細かいところまで行き届いてる印象です。
30代 経営者（飲食業） 男性
提出書類が多すぎた。出来れば2社間で行いたかった。
評価：★☆☆☆☆
初めて利用したが、とにかく提出書類が多かった。金策の為にあちこち回っていた為にかなり手間がかかった印象。
希望はお客さんに知られない2社間で行いたかったが、手数料の話し合いがまとまらず結局3社間となってしまった。リピートはないかも。
50代 経営者（流通業） 男性
【第4位 「リンク」の口コミ】
手続きが迅速
評価：★★★★☆
ここはスピード面で他社よりも優れていた印象。もちろん利用に問題はなく、条件もよかった。引き続き利用していこうと考えています。
50代 製造業 男性
利用して良かったです
評価：★★★☆☆
乗り換え先を探しているなら相談する価値はあると思います。 乗り換えたことで資金繰りが安定してきました。手続きに思った以上の時間を要した。
30代 小売業 女性
手間なく利用できました
評価：★★★★☆
オンラインで契約できるので、全国どこからでも利用できます。 うちの会社は地方にあるので、手間なくコストもかからずに利用できたのは大変助かりました。適正な評価をしてもらえましたし、審査が通ってから2日後には入金がありました。 地方でファクタリングを利用したいと検討しているなら、相談する価値はあると思います。
30代 製造業 男性
【第5位 「NO,1」の口コミ】
運営が改善しました
評価：★★★★☆
以前は他社のサービスを利用していましたが、乗り換えてから、運営が改善しました。迅速な資金調達と低い手数料が大きな違いを生んでいます。これにより、車両のメンテナンスや燃料費など、必要な経費をタイムリーに賄うことが可能になりました。
50代 運輸・倉庫業 男性
切り替えで手数料が低下した
評価：★★★★☆
施設単位で契約を結べるため効率的に資金調達できるようになった。介護報酬ファクタリングの手数料は基本的に安いからどこの会社を選んでも同じ、と考えている事業者さんは多いと思う。私もそうだった。実際はそんなことは全く無いので、手数料に困ったら積極的に切り替えを検討した方がいいですよ。
50代 福祉業 女性
また利用したいです
評価：★★★★☆
最大のメリットは手数料。他のファクタリング会社からの切り替えにより、コストが大幅に軽減しました。サポートも十分で、細かいところまで行き届いている印象でした。
20代 広告WEB製作業 男性
私が実際に「トップマネジメント」さんを利用した際のエピソード
私はファクタリングで一度失敗しておりましたので、2回目の利用の際には何社か問い合わせをした結果
「圧倒的なスピード感」「手数料が一番安かった」「オンラインで完結」「対応の良さ」
この理由で「トップマネジメント」さんを選びましたが、正直残念な点もありました。
実は私の希望する2社間ではなく、3社間となってしまいました。何回か打ち合わせを行いましたが顧客の信頼性が低い評価との事で私も渋々諦めた記憶でした。
しかしトップマネジメントさんは、ここからが他社とは違っていたのです。
取引が終わったタイミングで、私に「3社間になりましたが、顧客の社長さんには了解を頂けた事に着目し取引条件の交渉を行ってはいかがでしょうか？」と提案してきたのです。
私の感覚だと完了後は「また宜しくお願いします」程度で終わると思っていたので、目からうろこ状態。
この会社の目的は手数料だけではなく、顧客の満足を本当に願ってくれているのだと感じた瞬間でした。
この提案の通りに顧客である社長に相談したところ、なんと快く承諾して頂き、月末締め翌々月15日払い（45日サイクル）を月末締め翌月末（30日サイクル）に快く変更してくださったのです。
担当者に報告したところ、私たちの仕事は「買い取る」ことではなく「顧客が買取った先にどれだけ満足して頂けるか」なのだと説明され、自分も顧客に対してここまでやらないといけないな、と成長させてもらったと感謝しています。
結果として3社間にはなりましたが、取引が終わった段階で、私の満足度は100点！！
きっと皆さんのお役にも立てると信じています。
＼ 私が実際に利用した信頼できる会社／
ファクタリングを利用する前に知っておくべき最低限の知識
「ノンリコース」で契約できる会社を選ぶ
あなたがファクタリングの会社を選ぶ時に何を基準に選びますか？
接客や対応、口コミもちろん大切ですが、最も大切なのは初期の段階で「契約内容」を一番初めに確認する事です。
契約内容が「ノンリコース」である事
「ノンリコース」とは、「償還請求権が発生しない」つまり売掛先企業が倒産しても、残った売掛金をファクタリング会社にあなたが支払う必要がないという事をさしています。
逆な契約を「ウィズリコース」と言いますが、これは貸金業法が適用されるためファクタリング会社が行うのは違法行為となり「ウィズリコース」で契約を迫ってくる業者は間違えなく「違法業者」と断定できますので注意しましょう。
隠れ闇金に注意
先程、契約内容について、大切な事を説明しましたが、「隠れヤミ金」といわれる表向きは普通の業者の顔した「ヤミ金」が沢山いるので注意が必要です。
HPは綺麗で見た目には全く分からない「隠れヤミ金」、極端に安い手数料や3社間契約をあたかも2社間でできるようなPRをしている業者は悪質な可能性が高いので絶対に避け、必ず契約内容がノンリコースであることを確認してから話を進めましょう。
悪徳業者に関わってしまったら、あなたの会社に大きな痛手になり、従業員や家族、取引先を悲しませる結果になりますので、私が厳選した以下で紹介する会社の中からあなたに合った会社を選ぶ事を強くおすすめします
まとめ
この記事ではファクタリングは「会社選び」が大切であり
実際に私が利用した時の体験談も交えながら
おすすめの会社を口コミと共に紹介してきました。
「資金難」というたった一つの悩みから生まれてしまう沢山の悩みを
信頼できる会社と共に解決出来る事を願っています。
利用する前にメリット・デメリットをもう一度理解しておきましょうね。
勇気を出したあなたには
従業員・家族の笑顔に加え、あなたの気持ちも落ち着いたことでしょう。
これからもファクタリングをうまく利用してキャッシュフローの安定を目指して下さいね。
また、どんな偉大な経営者でも「苦難」「挫折」「失敗」を乗り越え「成功」を手にしているのです。
あなたも苦しい時は一人で悩まず相談できるパートナーを持ちましょう。
経営者は孤独ですのでパートナーは多ければ多いほどより飛躍できまよね。
私YUKIOが、そんなあなたのパートナーになれれば幸いです。
飲食店の経営に関して「お困り事」があればお気軽にお問合せから連絡頂ければと思います。
初回は無料のZOOM相談のスケジュールをも準備しています。
＼ 過去の自分を未来に向かって変えよう／
そんなあなたのパートナーになれれば幸いです。
＼ 私が実際に利用した信頼できる会社／
Xでも「お金」に関するメッセージを毎日発信しています。見て頂ければ幸いです。
経営者の皆さん、資金調達の計画は1年後までみていますか？みてると仰った方は素晴らしいですが、そうでない方もいると思います。経営の安定はこの先、いつ、いくらの収入と支出があるのか？を把握する言葉です。これからお金に関する発信をしていくのでフォローして読んで頂けると嬉しいです。
— YUKIO@飲食店コンサルティング (@YUKKIE1122) March 6, 2024
